Dlaczego warto rozważyć ubezpieczenie fotowoltaiki?
Instalacja fotowoltaiczna to inwestycja, która coraz częściej pojawia się na dachach polskich domów. Jej popularność wynika zarówno z troski o środowisko, jak i chęci uniezależnienia się od rosnących cen energii elektrycznej. Jednak, podobnie jak każdy element wyposażenia domu, również fotowoltaika jest narażona na różnego rodzaju ryzyka – od zjawisk atmosferycznych po akty wandalizmu.
Właśnie dlatego coraz więcej właścicieli zastanawia się nad tym, czy warto dodatkowo zabezpieczyć swoją instalację za pomocą polisy. W tym artykule przyjrzymy się, jakie zagrożenia mogą dotyczyć domowych elektrowni słonecznych, co obejmuje typowa polisa ubezpieczeniowa i czy taka forma ochrony jest opłacalna.
Jakie zagrożenia dotyczą instalacji PV?
Panele słoneczne są zaprojektowane tak, aby działały przez wiele lat w różnych warunkach pogodowych. Mimo to nie są całkowicie odporne na:
- Gradobicie i silny wiatr – mogą fizycznie uszkodzić panele lub konstrukcję wsporczą,
- Pożar – zarówno wywołany czynnikami zewnętrznymi, jak i zwarciem wewnątrz instalacji,
- Przepięcia – szczególnie groźne w czasie burz, mogą uszkodzić falownik i inne elementy systemu,
- Kradzież lub dewastację – panele i falowniki są wartościowe i mogą stać się celem złodziei,
- Błędy montażowe – nieprawidłowo wykonana instalacja może prowadzić do awarii,
- Szkody spowodowane przez osoby trzecie – np. przez ekipy remontowe, sąsiadów lub dzieci.
Co obejmuje ubezpieczenie instalacji fotowoltaicznej?
Ubezpieczenie może mieć różny zakres – od podstawowego po bardzo rozbudowany. Najczęściej w ramach jednej polisy można zabezpieczyć się przed:
- Uszkodzeniami mechanicznymi (np. przez grad, upadek gałęzi, wandalizm),
- Pożarem i skutkami przepięć,
- Kradzieżą elementów instalacji,
- Utratą produkcji energii (dodatkowy wariant),
- Awarią wynikającą z działania czynników losowych,
- Dodatkowymi kosztami związanymi z naprawą lub wymianą sprzętu.
Niektóre firmy oferują też pakiety zawierające ubezpieczenie magazynu energii i falownika, który jest jednym z najdroższych i najbardziej wrażliwych elementów całego systemu.
Czy polisa fotowoltaiczna to osobny produkt?
Nie zawsze. Często ubezpieczenie instalacji PV można wykupić jako rozszerzenie polisy domu lub mieszkania. Wystarczy wskazać w deklaracji, że na dachu znajduje się instalacja fotowoltaiczna i określić jej wartość.
Można również wykupić osobną polisę, dedykowaną tylko fotowoltaice – często z szerszym zakresem ochrony i dodatkowymi usługami (np. monitoring produkcji, szybki serwis).
Dodatkową opcją jest ubezpieczenie oferowane przez instalatora jako część pakietu z montażem. Wówczas polisa może obowiązywać np. przez pierwszy rok od uruchomienia systemu.
Kiedy ubezpieczenie jest wymagane?
W większości przypadków ubezpieczenie fotowoltaiki jest dobrowolne. Jednak w przypadku zakupu na kredyt lub w leasingu – wiele instytucji finansujących wymaga podpisania odpowiedniej polisy.
Jest to forma zabezpieczenia wartości inwestycji – tak samo jak w przypadku samochodu czy nieruchomości.
Ile kosztuje ubezpieczenie instalacji PV?
Cena polisy zależy od kilku czynników:
- Wartości instalacji (im droższy sprzęt, tym wyższa składka),
- Lokalizacji domu (np. częstotliwość burz, ryzyko kradzieży),
- Zakresu ochrony,
- Wysokości udziału własnego,
- Okresu ochrony (roczny, dwuletni itd.).
Przykładowe ceny:
| Moc instalacji | Wartość sprzętu | Roczna składka (orientacyjna) |
|---|---|---|
| 5 kWp | 25 000 zł | 120–200 zł |
| 8 kWp | 40 000 zł | 180–280 zł |
| 10 kWp | 50 000 zł | 200–320 zł |
Dla wielu użytkowników są to koszty akceptowalne, szczególnie w porównaniu do możliwych strat.
Czy ubezpieczenie działa od razu?
Niektóre polisy obowiązują od momentu podpisania umowy, inne – po kilku dniach od jej zawarcia. Warto dokładnie sprawdzić tzw. karencję, czyli czas, po którym zaczyna obowiązywać ochrona.
Niektóre firmy wprowadzają także dodatkowe warunki – np. obowiązek corocznego przeglądu technicznego instalacji przez certyfikowaną firmę.
Na co zwrócić uwagę przy wyborze polisy?
- Zakres ochrony – czy obejmuje tylko zdarzenia losowe, czy także awarie i kradzież,
- Czy obejmuje falownik, magazyn energii i inne komponenty,
- Czy zawiera ochronę przed utratą produkcji energii,
- Jaka jest wysokość udziału własnego (czyli ile zapłacisz „z własnej kieszeni” w razie szkody),
- Czy można połączyć z polisą domu,
- Czy ubezpieczenie wymaga przeglądów lub certyfikatów.
Jak zgłasza się szkodę związaną z fotowoltaiką?
Procedura wygląda zazwyczaj podobnie jak w przypadku innych ubezpieczeń majątkowych:
- Dokumentujesz szkodę (zdjęcia, raport techniczny, notatka policyjna w przypadku kradzieży),
- Zgłaszasz ją do ubezpieczyciela – telefonicznie, online lub przez aplikację,
- Oczekujesz na decyzję i ewentualną wizytę rzeczoznawcy,
- Po akceptacji szkody – otrzymujesz środki lub pokrycie kosztów naprawy.
Warto zadbać o komplet dokumentów i współpracować z firmą instalacyjną, która może pomóc w ocenie skali uszkodzeń.
Podsumowanie – czy warto ubezpieczyć fotowoltaikę?
Ubezpieczenie instalacji PV nie jest obowiązkowe, ale coraz więcej właścicieli decyduje się na taką formę zabezpieczenia. Biorąc pod uwagę wartość inwestycji, ryzyko zniszczenia lub awarii oraz możliwy koszt naprawy – roczna składka rzędu 200–300 zł wydaje się niewielkim kosztem.
Polisa zapewnia nie tylko ochronę majątkową, ale też spokój i pewność, że nawet w razie nieprzewidzianych sytuacji – Twoja instalacja szybko wróci do działania.
Jeśli nie jesteś pewien, jaki wariant ubezpieczenia wybrać – skontaktuj się z naszą firmą. Doradzimy najlepsze rozwiązanie dopasowane do Twojej instalacji i lokalizacji.